Топ самых популярных скамов и разводов в интернете

Криптовалютные рекорды

Подсчитать убытки от интернет-мошенничества не всегда просто: люди не привыкли кричать на каждом углу, на сколько тысяч их обманули. Мошенники в свою очередь тоже не торопятся публиковать декларацию о доходах. Но в случае с криптовалютой определенные суммы все же становятся известны, и их масштаб шокирует.

Запущенная в 2014 году финансовая пирамида OneCoin лишь работала под видом криптовалюты, по сути таковой не являясь. Основными средствами развода стали традиционные инструменты сетевого маркетинга: приведи друга — получи прибыль. Но это не помешало организаторам пирамиды собрать, по разным оценкам, от 4 до 15 млрд евро. Такие цифры позволяют считать OneCoin одним из самых крупных скамов в интернете.

Чисто криптовалютные скамы тоже демонстрируют шокирующие цифры. Криптоплатформа Africrypt из ЮАР, по словам ее создателей, была взломана, а 69 000 биткоинов (около $3,6 млрд на тот момент) были похищены. При отправке биткоинов применялись сервисы, запутывающие транзакции, так что вернуть потерянную криптовалюту не удалось. В скаме подозреваются основатели платформы.

Подобные преступления не всегда остаются безнаказанными. Показателен пример турецкой криптобиржи Thodex. События развивались по классическому сценарию. Крупнейшая турецкая биржа собрала почти 400 тысяч пользователей, имела неплохую репутацию. Но 19 апреля 2021 года вдруг начались сбои в работе, за которыми скрывался банальный вывод денег основателем биржи — Фаруком Фатихом Озером. СМИ утверждали, что он исчез с $2 млрд в криптовалюте, прокуратура называла цифру «всего» в $43 млн. Основатель биржи был пойман и экстрадирован на родину, где его приговорили к 11 196 годам тюрьмы.

Сомнительные биржи — не единственный способ украсть криптовалюту. Возможно, даже более популярным является выпуск неликвидной крипты. И да, ее тоже умудряются кому-то продать, используя различные хитрые уловки. Так, в 2021 году появилась криптовалюта Squid, созданная на хайпе вокруг сериала «Игра в кальмара». В первые же дни цена Squid выросла почти в 25 раз, с одним «но»: продать приобретенную валюту по столь выгодному курсу пользователи не смогли. Организаторы обещали возможность платить криптовалютой в специально созданной игре. Но и этого не произошло. Средства были выведены, а Squid оказалась мошеннической схемой. Вывод прост: не уверен — не инвестируй, даже если очень хочется поиграть с новыми финансовыми инструментами.

Обман для безработных

Чтобы потерять деньги, необязательно быть состоятельным инвестором со свободными активами. Под угрозой и те, кто пытается честно заработать. Объем похищенных таким образом средств подсчитать сложно, но он точно велик.

Схема обмана следующая: человеку предлагается простая работа с удобной оплатой (например, расшифровывать аудиозаписи — лекции, семинары и т. п.). На вид все отлично: заработок до нескольких тысяч рублей в день, свободный график, регистрация на платформе и возможность начать работу прямо сейчас — распознать несколько записей на проверку. Даже можно попробовать вывести заработанные деньги! Но для «верификации аккаунта» понадобится заплатить 500 рублей. Дальше все предельно просто: после оплаты 500 рублей никакой работы вы не увидите.

Легенда может быть любой: ставить лайки на товары, писать комментарии в интернете, покупать и перепродавать товары на маркетплейсе. Организаторы этих скамов чаще всего зарабатывают на той небольшой сумме, которую получают от каждого зарегистрировавшегося пользователя. Но для повышения ставок жертве также могут выплатить первый заработок, чтобы со временем вытянуть еще больше денег.

Фишинг — это не рыбалка

Еще более лакомой добычей для мошенников является не скромная сумма прямо сейчас, а персональные данные человека — например, данные карты. Это должен знать каждый, но мы повторим: для перевода денег на карту не нужен трехзначный код безопасности! Узнав ваш номер карты и трехзначный CVC-код, мошенник сможет проводить транзакции с вашего счета. Так что если вы вдруг выиграли в лотерею (в которой даже не участвовали), не стоит обольщаться. Деньги вам никто не переведет, а вот свои потерять можно — если разгласите данные карты. Этот же сценарий применяется в связке с легендой об оплате простой работы.

Есть и другой способ получить данные карты — тоже фишинговый. Для этого мошенники создают сайты-двойники, повторяющие оформление известных торговых площадок, но имеющие более привлекательные цены. О «распродажах» и акциях могут сообщать по e-mail или SMS. И вот ты уже заказываешь гаджет, о котором давно мечтал, в «привычном» месте. Но вместо гаджета получаешь списание с банковской карты — фишинг во всей красе.

Звонок с незнакомого номера

Телефонное мошенничество заслуживает отдельной статьи, но оно очень тесно связано с интернетом, так что уделим ему немного внимания. Ведь в конечном счете мошенники или сведут все к банальному фишингу, описанному выше, или к непосредственному переводу денег через банковское приложение.

Казалось бы, что проще: никому не говори номер карты, никуда не переводи деньги, особенно на пресловутый «безопасный счет». И все же жертвами такого скама становятся сотни, если не тысячи людей. Ведь в руках мошенников — украденная ранее личная информация, опыт и методы социальной инженерии. На том конце трубки профессионально умеют давить, запугивать, втираться в доверие, представляться кем угодно: «Центробанк», полиция, ФСБ… В обмане могут участвовать несколько человек, а длиться «развод» может не один час.

Лучшим способом в такой ситуации будет не вступать в диалог с незнакомыми людьми по телефону, а в любой непонятной ситуации инициировать коммуникацию со своей стороны. Звонят из банка? Положите трубку и сами перезвоните на горячую линию. Потратите время, но деньги не потеряете.

Чаты и боты

Чаты стали неотъемлемой частью нашей жизни, а заодно и распространенным инструментом обмана. Часто они как инструмент дополняют один из указанных выше способов скама. Есть и самостоятельные сценарии, основанные на чат-ботах. Живому человеку вовсе не обязательно вести диалог с предполагаемой жертвой. И здесь чаты, безусловно, становятся грозным оружием.

Бывают сценарии, когда чат-бот маскируется под живого человека, но иногда мошенники даже не скрывают, что жертва общается с роботом. Например, предлагается с помощью специального чат-бота искать слитые в сеть фотографии человека (интимные в том числе), зная лишь ссылку на его соцсети. Если вступить в «диалог» и скормить чат-боту ссылку, то он имитирует процесс работы и даже показывает размытые скриншоты, предлагая оплатить доступ к материалам в хорошем качестве. Естественно, после оплаты никаких материалов жертва не получает.

Дипфейки и взломы аккаунтов

Чат-боты — это еще цветочки. Есть в мессенджерах угрозы и пострашнее. Взломы аккаунтов с помощью различных средств являются лишь первым шагом в схеме. Например, кто-то из друзей просит поддержать племянницу в конкурсе рисунков. Переходим по ссылке, для голосования вводим номер телефона, в ответ получаем код… для привязки вашего мессенджера к другому устройству! На кнопку «ОК» в такой ситуации нажмет не каждый, но кто-то обязательно нажмет. Дальше, как говорится, есть варианты.

Сегодня с помощью нейросетевых алгоритмов мошенники научились подделывать голос человека так, что он и сам не распознает подвоха. Технология получила название «дипфейк». Получив доступ к мессенджеру, можно от вашего лица и вашим голосом общаться с любым из списка контактов.

Если ваш начальник властным голосом требует перевести куда-то деньги, сложно отказать. Так же сложно отказать в финансовой помощи лучшему другу, вдруг оказавшемуся в беде, внуку или племяннику. Такие дипфейковые голосовушки подготовлены людьми с большим опытом в социальной инженерии. В них вновь будут спешка, стресс, запугивание, угрозы, страх и боль. Кроме того, сейчас мошенники генерируют и видео для «кружочков» в Telegram, используя ваши фотографии, другие видеосообщения и голос.

Действенных способов увернуться от такого вида мошенничества, кроме банальной бдительности, нет. В рабочих процессах старайтесь действовать строго по инструкциям. А в личной жизни используйте способы верификации информации в критических ситуациях. Например, бросить трубку и перезвонить попавшему в беду человеку самостоятельно не будет лишним. Придумать кодовое слово, известное только вам и вашим близким, на случай экстренных ситуаций — вообще отличная идея.

Развели как ребенка

В современном мире доступ к банковской карте есть не только у взрослых, но и у детей. Это могут быть специально выпущенные детские карты или даже карты родителей. При этом обмануть детей, как ни крути, проще. В итоге сегодня есть множество схем, где жертвой становится именно ребенок. Большинство из них построены все на том же фишинге. Самый яркий пример — привязка карты в игре якобы для вывода заработанных денег. Естественно, деньги будут выведены с карты, а не из игры.

У известных игр могут быть «двойники», созданные специально для фишинга. Поддельных приложений с вредоносным ПО внутри или фишинговыми схемами сегодня предостаточно.

Деньги могут быть списаны и в абсолютно «нормальных» играх полностью законным способом. Часто это делается так, что ребенок не понимает, что происходит. Карта привязывается в момент совершения незначительной покупки, а дальше приложение устраивает вашему счету «день открытого кошелька», списывая деньги за каждый чих. Сложно сказать, является ли этот пример мошенничеством в чистом виде, ведь наверняка где-то нужно было поставить галочку, прочитав все условия, написанные мелкими буковками, — но этого, к сожалению, не делают даже взрослые, не говоря уж о детях.

Украсть у ребенка можно не только деньги, но и игровые аккаунты. Прокачанный аккаунт на специальных биржах может стоить хороших денег — есть за что бороться.

Как не стать жертвой мошенников

Универсального совета здесь, к сожалению, нет. Стоит лишь помнить про бесплатный сыр, который бывает только в мышеловке. Сегодня в интернете никто не готов дарить большие скидки, раздавать деньги или платить солидное вознаграждение за примитивную работу — это все признаки мошенничества.

Каждый раз, вводя данные карты, необходимо проверять адрес сайта, а подходя к телефону, быть готовым к обману. Мир изменился, и в нем резко стало меньше вещей, которым можно доверять безоговорочно.